Lougatt >>>

Cr de ma réunion de mercredi pour faire un point sur les possibilités qui s'offrent à moi.

Pour un crédit complémentaire :

Ma banquiere me propose un taux de 3.50% sur une durée de 10 voir 12ans (3.80% sur sa grille). (15ans maxi pour un crédit travaux)

D'après meilleurtaux, pas de quoi casser des briques.

L'avantage c'est que je ne payerais pas de frais de garantie, on utiliserais l'hypothèque de la maison (c'est toujours ça d'économisé).
ça représente combien les frais de garantie pour 15 000 € sur 10ans ?

Pour l'assurance, j'ai lu : "tarif E" sur son écran (oui, j'aime être proche de ma banquière dans ses moments-la... lol)


Par contre, lorsque j'ai lu le TEG, il était a plus de 4.5% ça me parait beaucoup, mais peut-être que ça prenait en compte les 3.80% et la garantie.
Si je ne paye que les intérêts et l'assurance, la différence devrait être plus faible non ?

Sur 10ans, la mensualité ferait 148€+6€ ass.

Pour le rachat du crédit de la maison :

Elle m'a répondu du tac au tac que pour les crédits allemands, ils ne faisaient pas de négos. Point
Et de toute maniere, les taux allemands étant plus élevés, il n'y aurait pas le gain attendu avec les taux annoncés par meilleurtaux.

Pour le rachat de mon crédit de l'appart :

Elle m'a plutôt proposé de profité de la suspension des mensualitées avec mon crédit actuel et de voir pour un rachat, soit a l'issue de cette année, soit quand les taux commencent a remonter (et concretement, elle ne sait pas quand).

Bizarre, elle n'a pas sauté sur l'occasion pour récupérer ce crédit.

J'ai du 3.7% net avec une déléguation april.

salut Leo

"Ma banquière me propose un taux de 3.50% sur une durée de 10 voir 12ans (3.80% sur sa grille). (15ans maxi pour un crédit travaux)"

Effectivement il n'y a pas de quoi fouetter un chat. sur cette durée tu dois avoir du 3.10% au moins.

"a représente combien les frais de garantie pour 15 000 € sur 10ans ?"

De tête cela représente 200/300€ grand max.

4.5% en TEG intègre taux nominal, assurance sur 2 têtes, frais de garantie et de dossier. Effectivement il faut qu'elle te donne tous les éléments. Mais j'ai fait mon calcul, cela donne une assurance à 2 fois 0.25%. Ce qui est pas mal du tout.



"et de toute maniere, les taux allemands étant plus élevés, il n'y aurait pas le gain attendu avec les taux annoncés par meilleurtaux."

J'avoue ne pas être au parfum, mais il y a quelque chose de pas net. Si les taux allemands sont plus élevés, qu'est ce qui t'empêche de le renégocier en le rachetant par un crédit fraçais, plus bas?



Concernant le crédit de ton appart le fait d'avoir un crédit à 3.7% avec délégation april est déjà pas mal du tout.
Bon je passerais sur ton inconscience d'avoir pris April mais je ne plaisante qu'à moitié.
Fais gaffe mais quand on te propose la suspension du crédit, concrètement cela veut dire que la banque t'accorde "un crédit conso" qui va payer les mensualités à ta place. Les mensualités seront reportées à la fin du crédit, et les intérêts du conso te seront rajoutées sur ton crédit immo. C'est une image, bien sur, mais voila ce que ça veut dire, tu ne payes pas tes mensualités, sauf assurance pendant un temps X et ensuite les intérêts sont reportées sur les mensualités non payées à la fin de ton crédit.
Mais le crédit a t'il été fait dans la banque ou tu es actuellement?

lougatt a écrit:

salut Leo
"Ma banquière me propose un taux de 3.50% sur une durée de 10 voir 12ans (3.80% sur sa grille). (15ans maxi pour un crédit travaux)"
Effectivement il n'y a pas de quoi fouetter un chat. sur cette durée tu dois avoir du 3.10% au moins.

Oui, j'imagine que c'est la prime de la banque actuelle : elle profite du fait que je ne quitterais pas sa banque pour 15000e de crédit. Mais j'imagine aussi que si je me pointe avec une offre ferme d'une autre banque, elle fera encore un effort...

lougatt a écrit:

"a représente combien les frais de garantie pour 15 000 € sur 10ans ?"
De tête cela représente 200/300€ grand max.
4.5% en TEG intègre taux nominal, assurance sur 2 têtes, frais de garantie et de dossier. Effectivement il faut qu'elle te donne tous les éléments. Mais j'ai fait mon calcul, cela donne une assurance à 2 fois 0.25%. Ce qui est pas mal du tout.

Merci, oui, donc la garantie ne représente pas grand chose. Pour l'assurance, c'est un peu normal en même temps 34/31ans, non fumeur...

lougatt a écrit:

et de toute maniere, les taux allemands étant plus élevés, il n'y aurait pas le gain attendu avec les taux annoncés par meilleurtaux."
J'avoue ne pas être au parfum, mais il y a quelque chose de pas net. Si les taux allemands sont plus élevés, qu'est ce qui t'empêche de le renégocier en le rachetant par un crédit fraçais, plus bas?

J'ai le crédit dans une banque française, ce qu'elle voulait dire, c'est "le taux de crédit pour un bien allemand" est supérieur a celui pour un bien en france.
Et c'est possible, les banques allemandes sont plus cheres, et les banques françaises qui prêtent en allemagne dans de bonnes conditions ne sont pas légions (moins de concurrence = plus de marge).

lougatt a écrit:

Concernant le crédit de ton appart le fait d'avoir un crédit à 3.7% avec délégation april est déjà pas mal du tout.
Bon je passerais sur ton inconscience d'avoir pris April mais je ne plaisante qu'à moitié.

Oui, pour april, j'ai déjà entendu des avertissements, mais a mon age, l'assurance, c'est presque plus une obligation qu'une réelle assurance.
Et maintenant que j'ai le crédit de la maison, l'assurance sur les 35 000 € restant de l'appart, c'est du gadget.
(la, tu dois avoir les cheveux dressés sur la tête, si j'ai bien assuré, lol)

lougatt a écrit:

Fais gaffe mais quand on te propose la suspension du crédit, concrètement cela veut dire que la banque t'accorde "un crédit conso" qui va payer les mensualités à ta place. Les mensualités seront reportées à la fin du crédit, et les intérêts du conso te seront rajoutées sur ton crédit immo. C'est une image, bien sur, mais voila ce que ça veut dire, tu ne payes pas tes mensualités, sauf assurance pendant un temps X et ensuite les intérêts sont reportées sur les mensualités non payées à la fin de ton crédit.
Mais le crédit a t'il été fait dans la banque ou tu es actuellement?

Oui, j'en suis conscient : pas de mensualité pendant 1an, puis les intérêts de l'année sont réinjectés dans le CRD et la mensualité augmente.
Dans mon cas, c'est pour réduire les mensualités pendant la fin des travaux (et dans le cas ou je ne suis pas sensé aller au bout du crédit).
Je paye les 2 crédits depuis 3ans et ma femme est en congé parental depuis 2ans, ça devient un peu lourd...

Et oui, ce qui est étonnant, c'est que le conseil de la banquiere de profiter de cette solution, alors que ce crédit est dans une autre banque. D'autant plus que je lui ai fait comprendre que je souhaitais regrouper mes crédits dans une seule banque.