Crédit hypothéquaire

Voila,

j'ai vu sur un site que le crédit hypothéquaire existait déjà, mais plutôt que d'envoyer une demande avec un formulaire a mon nom, et me faire relancer chaque semaine, j'aimerais qu'on aborde le sujet ici.

Avec les banquiers, courtiers et CGP qui peuplent notre petit communauté.

Un crédit hypothèquaire est donc un crédit long terme garantie par son patrimoine (illiquide).

Quelles sont les points importants a connaître pour un CH.

Durée de l'emprunt ?

Le prêt hypothécaire peut être mis en place sur des durées longues (juqu'à 30 ans) : c'est l'avantage de donner votre bien en garantie.

Type d'emprunt ?

Possibilité d'amortissement classique, de remboursement infine, taux fixe ou variable : nous nous adaptons à votre demande.


Risques ou points à surveiller ?
Déductibilité d'un tel crédit dans un projet d'immo locatif ?

point à surveiller

L'extrème prudence des banques qui à ma connaissance ne le commercialise quasiment pas vu le risque...En fait actuellement il est commercialisé par le crédit foncier, l'UCB et le CIF...autant dire qu'il faut faire attention vu les loustics....

Le crédit hypothécaire ou crédit rechargeable nous vient des USA, simplement il permet à toute personne ayant pris une hypothèque pour l'achat d'un bien de reprendre un nouveau crédit à égalité du montant des intérêts déjà remboursé sur le bien hypothéqué...
En plus clair, c'est un revolving de l'immo, autant dire une saloperie sans nom, voilà pourquoi j'y suis hostile

En effet la personne pourra redemander un déblocage de la partie de son prêt remboursé pour pouvoir réemprunter sans repasser par son banquier...donc pas de véritable analyse de risque, pas de vérification des revenus ou des crédits éventuellement pris depuis le prêt immo initial...Je sais que ce dont je parle est la version plus américaine que française, mais le problème est que l'adaptation en France de système n'impose pas à la banque une vérification et quant on sait qui commercialise ce genre de prêt, ça peut vite devenir infernal pour les clients...

Extremement dangereux, à fuir

le prêt peut tout à fait être déductible d'un projet locatif mais à hauteur du prêt initial et sur la durée initiale tout déblocage ultérieur modifiant la strucure du prêt ne pourrait plus être pris en compte pour une déductibilité...

@+

Ok, merci lougatt.

Je pensais utiliser ce procédé (enfin, je me renseigne juste pour l'instant), afin de financer la rénovation d'une partie de ma maison afin d'en faire une maison en location.

Il me faudrait environ 20-30 000 € afin de la rénover et je pourrais en toucher environ 500€/mois HC.

ça me ferait une belle rentabilité.

Ma problématique actuelle est que j'ai un appartement et que je rénove ma maison.
Dans le programme, je suis censé vendre mon appart et rénové la partie a louer (le budget pour rénover MA partie privative de maison est ok).

Seulement, ce qui me chagrine, c'est que :
1/ le taux de mon crédit est de 3.7% et ça m'embête de solder une perle pareille.
2/ une fois les travaux de la maison a loué réalisés, et le locataire en place, je voudrais sans doute racheter un locatif, et la, ça m'embêtera d'avoir vendu mon appartement, de repayer des FA des FN...

Donc, si je trouve une solution pour tout faire sans vendre mon appart, ce sera le top.
Avoir un appart presque payé ne m'intéresse pas, je ne veux pas gagner d'argent avec l'immo pour le moment, je veux capitaliser à long terme (j'ai 33ans, j'ai le temps).

Pour ce qui est du taux, c'est un taux immobilier ou plus élevé ?

A priori c'est un taux immo mais légèrement plus élévé...

par contre tu pourrais me donner plus détail j'ai pas tout compris, ce qui est à toi, pas toi, ce qui est en loc ou que tu souhaites mettre en loc et le CRD restant sur l bien en question

Je peux essayer de t'orienter si tu veux

@+

Oui, c'est un peu confus, lol

j'ai un appart que j'habite encore.

valeur 150 000 €, CRD 40 000 €

J'ai acheté une vieille maison que je rénove, crédit total + travaux.
(budget total 200 000 € achat-frais-travaux, elle vaudra minimum 300 000 € quand ma partie sera finie et 400 000 € une fois tout aménagé)
Seulement, je ne compte pas la vendre avant longtemps, donc cette valorisation ne sert a rien.

Dans cette maison (très grande), je voudrais aménager 90m² pour les louer.

J'habiterais dans une autre partie de la maison, plus grande.

A terme, si je peux conserver l'appart, j'aurais :
- une maison que j'habiterais
- un appart que je louerais
- une maison que je louerais

Sachant que les loyers des 2 biens (550 + 500 = 1050) payeraient largement les crédits de ces biens (CRD 70 000 €)
Et ils m'allègeraient même le crédit de ma maison.

Le seul hic c'est la situation d'endettement élevé que j'aurais dans une période de crise, en cas de problème, c'est le clash.


Pour ma situation de salaire, actuellement, je suis le seul a bosser, ma femme est en congé parental.
Mais quand on habitera dans la maison, en allemagne, je ne payerais plus d'impôt (magique), je toucherais 450e d'allocs contre 282,70 € en france et ma femme retravaillera dans les 2ans.

Nos revenus seront donc plus élevés aussi.

J'ai peur de regretter plus tard de ne pas avoir cumuler les choses pendant quelques temps... Même si la prudence me dit de vendre l'appart.

Il faudrait faire les calculs trés exact mais à vue de nez si tes loyers payent ton crédit je ne vois pas ou est le problème de l'endettement.
c'est vrai que pour te faire un vraie simul il me faudrait tes revenus, ceux de ton épouse, le CRD sur l'appart OK mais sur quelle durée? et le montant des travauxs exact...
Avec ça je peux te faire une simul réelle que tu files à ton banquier, ça te permet en plus de négocier le taux

Si ça t'intéresse tu peux envoyer soit les données par la Messagerie privée ou à mon adresse perso vu qu'il y a pas mal de spam tu peux y aller tranquille
lougatt@hotmail.com

je te réponds dans les meilleurs délais.

@+

Nico

Les loyers payeraient les loyers, mais plus l'endettement est élevé, plus le risque de se planter est grand.

Sans locataire, je devrait rembourser une fortune entre les locatifs et ma maison.

Pour la simulation précise, on va encore attendre un peu, ce n'est pas un projet urgent, maintenant, on est en juillet et je n'ai pas vendu l'appart (ben oui, fallait au moins mettre une annonce, lol), je pense donc que la question se reposera au printemps 2010...

mais... tu n'es pas banquier ? je croyais.

si je suis banquier je travaille à la Caisse d'Ep...pourquoi cette question....?

pas de soucis pour ton projet n'oublie pas qu'il existe des assurances en cas de loyer impayé, de manque de locataire..Généralement elles sont plafonnées à 3% du loyer et sont déductibles de tes impôts

A ta disposition en tout cas

@+

Nico

Ok, oui, c'est bien ce que je me disais, mais comme tu disais que je devais filer ta simul a mon banquier, j'ai eu un doute...


En fait, oui, plus j'y pense et plus je trouve que c'est une bonne solution.

Après tout, je rembourse actuellement 60% de mes revenus, et dans cette situation de bailleur, je rembourserais environ autant, mais avec 1000€ de loyers en plus...

Il faudrait que je parle de ça a mes parents (ça coûterait moins cher qu'une assurance loyers impayés), mais je n'aime pas leur demander des trucs comme ça.
Quoique demander un soutien en cas de coup dur qui n'est pas sur d'arriver, ce n'est pas demander de l'argent non plus...

Mais je resterais endetté pendants longtemps encore et je dois encore y réfléchir, j'aimerais quand même profiter un peu, ça fait 2ans que je bosse dans la maison, sans vacances, et j'en ai encore pour 1an...

Quoique, je ne suis pas obligé de refaire la 2e maison de suite...

(oh my god, je réfléchis a voix haute, lol, la fatigue...)

T'inquiète t'es fatigué on va tous aller au dodo ça va nous changer

T'as mon adresse en tout cas n'hésite pas je suis à ta disposition

@+

Nico

Oui, je penserais a la proposition, le moment venu...

(ah ben bravo, t'as réussi a mettre un avatar animé, très bon choix en plus)